פוליסת חיסכון: מה זה ובמה זה שונה מקופת גמל להשקעה

מה זו פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה גמיש שמונפק על ידי חברות ביטוח, ולא במסגרת הרגולציה הפנסיונית. מבחינת המשקיע, היא דומה במטרתה לקופת גמל להשקעה – חיסכון גמיש בלי נעילה עד גיל פרישה – אך מגיעה עם כמה מאפייני גמישות ייחודיים.

מה ההבדל בינה לבין קופת גמל להשקעה

שני המוצרים דומים במטרה, אך שונים בגוף המנפיק ובחלק מהתנאים: קופת גמל להשקעה מנוהלת דרך בית השקעות או חברת ביטוח במסגרת רגולציית הגמל, ואילו פוליסת חיסכון מונפקת ישירות על ידי חברת ביטוח ומגיעה עם אפשרויות גמישות נוספות.

גמישות – הלוואות ושינוי מוטבים

• הלוואה כנגד הפוליסה – ניתן לרוב לקחת הלוואה מובטחת בסכום הצבירה, בלי למשוך את הכסף בפועל ולפגוע ברצף ההשקעה.
• שינוי מוטבים – גמישות בהגדרת מי יקבל את הכספים במקרה פטירה, בדומה לביטוח חיים.

דמי ניהול ועלויות

דמי הניהול משתנים בין חברות הביטוח השונות, ולעיתים ניתנים למשא ומתן בהתאם לסכום ההפקדה. חשוב להשוות אותם מול האלטרנטיבה של קופת גמל להשקעה.

איך לקט עוזרת להשוות בין האפיקים

בלקט משווים בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה מבחינת דמי ניהול, גמישות וצרכים ספציפיים כמו אפשרות הלוואה, כדי לראות מה מתאים יותר למצב שלכם.