קרן השתלמות היא מוצר חיסכון ייחודי לישראל, שבו ההפקדות מתחלקות בין מעסיק לעובד, ואפשר למשוך את הכסף בפטור מלא ממס לאחר תקופה מסוימת (בדרך כלל כ-6 שנים), או קודם לכן לצרכי השתלמות מוכרים. עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות משלהם בתנאים שונים מעט.
היתרונות שלנו
משיכה פטורה ממס לאחר תקופת החזקה
זמינה גם לעצמאים ולא רק לשכירים
החיסכון נשאר שלכם גם במעבר בין מקומות עבודה
מה זה קרן השתלמות ולמה היא ייחודית לישראל
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון שאין לו מקבילה ישירה ברוב מדינות העולם. במקור נועדה לממן ימי השתלמות מקצועית, אך בפועל התפתחה למכשיר חיסכון פופולרי בזכות הטבת המס המשמעותית שהיא מציעה במשיכה.
איך ההפקדות בנויות
עבור שכירים, ההפקדה מתחלקת בין המעסיק לעובד, כאשר המעסיק מפקיד חלק גדול יותר. יש תקרת שכר שמעליה ההפקדה כבר לא נהנית מהטבת המס באותו אופן, ולכן חשוב לבדוק את המצב העדכני מול הסוכן.
מתי אפשר למשוך בפטור ממס
- לאחר תקופת החזקה מסוימת (נהוג להתייחס לכ-6 שנים) – משיכה חופשית ומלאה, כולל רווחים, בפטור ממס.
- לצרכי השתלמות מוכרים – ניתן למשוך מוקדם יותר בפטור אם הכסף משמש ללימודים.
מה קורה אם מחליפים מקום עבודה
קרן ההשתלמות נשארת שלכם גם אם עוזבים את מקום העבודה – היא לא נעלמת ולא חוזרת למעסיק.
איך לקט עוזרת
בלקט בודקים את מסלול ההשקעה הנוכחי מול הגיל וטווח הזמן עד שתרצו למשוך.
שאלות ותשובות
נהוג להתייחס לתקופה של כ-6 שנים מפתיחת הקרן, אך כדאי לבדוק את התנאים העדכניים מול סוכן.
קיימת חלוקה מקובלת בין מעסיק לעובד, כאשר המעסיק מפקיד חלק גדול יותר.
כן, עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות משלהם, בתנאים שונים במקצת מאלו החלים על שכירים.
הקרן נשארת שלכם ואינה חוזרת למעסיק.
זה תלוי בצורך האישי בנזילות, וכדאי לשקול זאת מול התמונה הפיננסית הכוללת שלכם.
מדריכים ומוצרים קשורים
לא בטוחים מה מתאים לכם?
דברו איתנו לבדיקה אישית, ללא עלות וללא התחייבות.
האמור באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או תחליף לייעוץ ביטוחי/פנסיוני אישי המותאם לצרכיכם.
