קופת גמל להשקעה היא מסגרת השקעה גמישה שאינה נעולה לגיל פרישה כמו קופת גמל רגילה - אפשר למשוך ממנה כסף בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווחים. משיכה כקצבה חודשית מגיל 60 מזכה בהטבת מס נוספת על חלק מהרווחים.
היתרונות שלנו
גמישות משיכה מלאה בכל שלב
מיסוי רווח הון בלבד, לא הכנסה שוטפת
הטבת מס נוספת במשיכה כקצבה מגיל 60
מה זו קופת גמל להשקעה, ובמה היא שונה מקופת גמל רגילה
קופת גמל להשקעה היא מסגרת השקעה גמישה שאינה מיועדת רק לפרישה – בשונה מקופת גמל רגילה, אין בה מגבלה על גיל המשיכה, ואפשר למשוך ממנה כסף בכל שלב.
איך המיסוי עובד
הרווחים בקופת גמל להשקעה ממוסים במס רווחי הון בעת המשיכה, ולא כהכנסה שוטפת. אם הכסף נמשך כקצבה חודשית החל מגיל 60, ניתן ליהנות מהטבת מס נוספת על חלק מהרווחים – תמריץ שמיועד לעודד השארת הכסף לטווח ארוך גם באפיק הגמיש הזה.
גמישות המשיכה
ניתן למשוך חלק או את כל הכסף בכל עת, ללא הגבלת גיל וללא צורך בהוכחת סיבה – בשונה מקרן פנסיה או קופת גמל רגילה שנעולות עד גיל פרישה.
מסלולי השקעה
כמו במוצרי חיסכון אחרים, אפשר לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה ולטווח הזמן שבו מתכננים להשאיר את הכסף מושקע.
איך לקט עוזרת להחליט אם זה מתאים לכם
בלקט בוחנים את הצורך שלכם בנזילות מול הרצון לחסוך לטווח ארוך, ועוזרים להחליט אם קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, או שילוב ביניהן מתאים למצב שלכם.
שאלות ותשובות
קופת גמל רגילה מיועדת לפרישה ונעולה עד גיל מסוים, בעוד קופת גמל להשקעה גמישה לחלוטין ואפשר למשוך ממנה כסף בכל עת.
כן, זהו בדיוק היתרון המרכזי שלה - אין הגבלת גיל או צורך בהוכחת סיבה למשיכה, בשונה מקופת גמל רגילה.
הרווחים ממוסים במס רווחי הון בעת המשיכה, ולא כהכנסה שוטפת - שיעור המס עשוי להיות שונה משיעור מס ההכנסה השולי.
כן, משיכה כקצבה חודשית החל מגיל 60 מזכה בהטבת מס נוספת על חלק מהרווחים, כתמריץ להשארת הכסף לטווח ארוך.
סכומי הפתיחה וההפקדה המינימליים משתנים בין הגופים המנהלים השונים, ולכן כדאי לבדוק את התנאים העדכניים מול סוכן או ישירות מול הגוף המנהל.
מדריכים ומוצרים קשורים
לא בטוחים מה מתאים לכם?
דברו איתנו לבדיקה אישית, ללא עלות וללא התחייבות.
האמור באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או תחליף לייעוץ ביטוחי/פנסיוני אישי המותאם לצרכיכם.
